非法集資嚴重損害人民群眾切身利益，破壞正常經(jīng)濟金融秩序，危害社會穩(wěn)定大局。目前正值“守住錢袋子?護好幸福家”防范非法集資宣傳月，易成新能溫馨提示您：非法集資不受法律保護，應樹立風險意識，遠離非法集資。下面，讓我們一同來認識非法集資的定義、危害及主要手法。

一、什么是非法集資

非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。

非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資的常見手段

1. 承諾高額回報

不法分子往往以高息回報為誘餌，編造“天上掉餡餅”“坐在家中致富”“一夜成富翁”的神話，通過暴利許諾引誘投資者心甘情愿將資金交給他們以求高額回報。

2. 編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、旅游項目開發(fā)、礦產(chǎn)開發(fā)、集資建房、健康養(yǎng)生、投資入股、消費返利、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。

3. 利用網(wǎng)絡

線下投資實體店，在網(wǎng)上搭建P2P投資平臺；通過收取入門費、會費等方式進行網(wǎng)絡集資、傳銷等方式，達到非法集資的目的。

4. 虛假宣傳造勢

不法分子在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢。

5. 利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入。

三、非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

7.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。

8.利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

9.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

四、非法集資的危害

一是非法集資嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會不穩(wěn)定和大量社會治安問題，甚至引發(fā)局部地區(qū)的社會動蕩；

二是參與非法集資的當事人會蒙受嚴重經(jīng)濟損失，甚至傾家蕩產(chǎn)、家破人亡；

三是非法集資屬違法行為，參與者可能會承擔相應法律責任，受到法律制裁。

五、識別、防范非法集資的對策

1.對高息誘餌不動心。對高額回報的宣傳需冷靜分析，試想，一個企業(yè)需要多高的利潤率，才能支撐動輒24%以上的回報？

2.風險與收益成正比。高收益往往伴隨著高風險，如果有人介紹高收益低風險產(chǎn)品，背后往往隱藏著騙局。

3.不崇拜不迷信。有些公司花費巨資搞宣傳打廣告，用造富的神話忽悠群眾；甚至重金請來明星當代言，自吹自擂。

4.不要抱有僥幸心理。有些人明知是非法集資，但貪圖高收益，認為自己能及時抽身，須知非法集資是違法的，而一旦出事代價是慘重的。

5.不盲從。有些人參與非法集資，是因為身邊的親朋好友推薦，或者看到親朋好友參與賺取了高額利息，才盲目加入。

六、有關(guān)注意事項

1.金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營

俗稱的金融牌照是指相關(guān)機構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，從事特定的金融業(yè)務的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務，屬于金融業(yè)務范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財需求，應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

2.參與非法集資,法律不保護,政府不買單

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機關(guān)承擔。

警惕利用疫情、復工復產(chǎn)等由頭開展違法金融活動

騙局一：網(wǎng)絡購物詐騙

疫情期間，不法分子利用人們對防疫用品的迫切需求進行網(wǎng)絡購物詐騙，其中以賣口罩詐騙居多，物資沒到手，反倒被騙。

騙局二：網(wǎng)絡貸款詐騙

疫情期間，一些人為房貸、車貸、信用卡還款發(fā)愁。此時，騙子就趁虛而入實施貸款詐騙。網(wǎng)絡貸款詐騙套路有以下幾方面：首先，騙子通過互聯(lián)網(wǎng)或手機發(fā)布貸款信息，以提供“無抵押貸款”“低息貸款”“免息貸款”為誘餌進一步騙取受害者的信任。其次，廣大急需資金的企業(yè)主及個人一旦上鉤，在按提示下載“XXX貸款平臺”或添加微信、QQ后，便以繳納手續(xù)費、保證金以及一定期限的利息等各種理由來騙取錢財。警方提醒，如需貸款應在國家正規(guī)金融機構(gòu)（如銀行）辦理，切勿貪方便貪小利從不知名的借貸平臺辦理，這些平臺往往不能“雪中送炭”，反而會“雪上加霜”。

騙局三：利用網(wǎng)課詐騙

疫情期間，學校延期開學、“停課不停學”，不法分子利用這一點，冒充老師潛入QQ群，以“網(wǎng)上授課收費”為由實施詐騙，或通過短信盜取個人信息。同學及家長如收到繳費或提供個人信息的通知，要主動去官方渠道驗證通知的真實性。繳費前要和學校、老師通過電話聯(lián)系等方式進一步確認，不向陌生人賬戶打款。